Apakah Anda salah satu pemakai kartu kredit yang kesulitan mengontrol saldo kredit? Jika demikian, tak perlu menyalahkan diri sendiri. Ada banyak pengguna kartu kredit yang mengalami hal serupa. Ada beberapa hal yang perlu dicermati agar tidak salah dalam pemakaian kartu kredit.
Anda akan lebih mudah mengelola utang kartu kredit setelah mengubah kebiasaan belanja selama ini. Ada baiknya, mulai untuk mengambil langkah besar ke arah ini agar terhindar dari kesalahan dalam pemakaian kartu kredit.
Berikut setidaknya enam kesalahan utama dalam pemakaian kartu kredit yang banyak dilakukan penggunanya.
#1 Membayar Saldo Minimum
Seringkali begitu menggoda untuk melakukan pembayaran minimum utang kredit, terlebih lagi saat Anda berada di bawah tekanan kondisi finansial. Sebaiknya, tidak melakukan hal tersebut. Kenapa?Suku bunga tinggi yang dibebankan oleh perusahaan kartu kredit akan membuat tagihan terus bertambah setiap bulan.
Sebaliknya, lakukan pembayaran tertinggi yang Anda mampu dan kurangi pengeluaran di area lain untuk fokus pada pelunasan utang tersebut. Ini mungkin layak dilakukan tanpa tambahan seperti pembelian smartphone terbaru atau mode terbaru. Itu berarti Anda akan lebih mudah tidur di malam hari, mengetahui bahwa Anda akan segera terbebas dari utang.
Mungkin Anda merasa tidak menyimpan uang ketika Anda meningkatkan pembayaran kartu kredit. Bergantung pada tingkat bunga, Anda akan menghemat rata-rata 10% hingga 29% per tahun untuk bunga pada saldo apa pun yang Anda bayar.
Kemungkinannya adalah anggaran Anda sangat ketat jika sudah berutang. Jadi, membebaskan uang ekstra akan memberikan ruang untuk bernapas dalam jangka panjang.
Anda dapat menggunakan uang ini untuk mempercepat pembayaran utang, memulai dana darurat atau berinvestasi dalam masa pensiun, kekuatan bunga majemuk akan mulai menguntungkan bagi Anda.
#2 Menggunakan Kartu Kredit untuk Pembelian Barang Sehari-hari
Kecuali dalam keadaan khusus, Anda harus memiliki anggaran yang cukup untuk membayar kebutuhan dengan penghasilan bulanan. Dengan pembelian umum seperti bahan makanan dan tagihan utilitas tidak berasal dari saldo kartu kredit, Anda akan mengambil langkah besar dalam mengendalikan pengeluaran.
Pertimbangkan bahwa barang sehari-hari yang dibeli dengan kartu kredit pada akhirnya akan meningkat tinggi, jika Anda tidak membayar saldo kredit pada setiap akhir bulan. Tidak ada alasan untuk mengenakan biaya bunga pada barang-barang yang diperlukan, yang dapat dibeli langsung dengan pendapatan bulanan.
#3 Mengejar Rewards Kartu Kredit
Menggesek kartu hanya untuk mengejar rewards adalah salah satu kesalahan fatal pemakaian kartu kredit Anda tersebut. Rewards kartu kredit biasanya bernilai jauh lebih rendah daripada bunga ekstra yang akan dikumpulkan.
Misalkan, Anda menerima satu poin untuk setiap rupiah yang dibelanjakan tetapi harus menebus 5.000 poin untuk mendapatkan diskon dengan nominal tertentu pada tiket pesawat. Karena bunga yang dibebankan pada saldo akun yang luar biasa sering melebihi bonus 2%, itu mungkin bukan pertukaran yang bermanfaat.
Sebaiknya, hindari juga memiliki beberapa kartu kredit, terlepas dari rewards yang didapatkan. Jika Anda sudah tahu tidak dapat mengelola kartu kredit dengan bijak, jangan menambahkan godaan dalam bentuk kartu tambahan. (Baca Juga: Tips Menggunakan Kartu Kredit Lebih Bijak)
Lebih mudah untuk melewatkan batas waktu pembayaran bila Anda memiliki lebih banyak kartu daripada yang dapat Anda kelola. Beberapa biaya denda keterlambatan atau pembayaran bunga akan dengan cepat menghapus rewards dari kepemilikan kartu.
Anda dapat menggunakan kartu lebih sering setelah utang lunas dan tahu cara menghindari utang baru. Selama Anda membayar saldo penuh dan tepat waktu setiap bulan, tidak ada yang salah dengan menggunakan kartu kredit daripada membawa uang tunai atau untuk mengambil keuntungan hadiah seperti cashback. Pastikan saja pembelian tersebut sesuai dengan anggaran bulanan Anda.
#4 Mengambil Uang Tunai dengan Kartu Kredit
Mengambil uang tunai (cash advance) di ATM dengan credit card adalah salah satu praktik yang dilegalkan oleh lembaga regulator keuangan. Menggunakan kartu kredit untuk mengambil uang tunai merupakan praktik “jebakan” karena Anda mulai mengumpulkan bunga kredit dengan segera, tidak seperti pembelian menggunakan kartu kredit.
Selain itu, sering kali tidak ada masa tenggang dan Anda akan dikenai biaya otomatis yang dapat berjalan setinggi 4% dari jumlah uang tunai. Perusahaan kartu kredit mungkin tidak mempertimbangkan penarikan tunai yang harus dilunasi sampai Anda memangkas saldo untuk pembelian lainnya.
Sebaiknya, hindari penarikan uang tunai walaupun legal, terkecuali ada kondisi mendesak yang mendasari Anda melakukannya.
#5 Pemakaian Kartu Kredit untuk Membayar Tagihan Medis
Tagihan medis bisa sangat mahal, terutama jika Anda tidak diasuransikan. Jika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan medis, negosiasikan kesepakatan dengan rumah sakit atau perusahaan lain kepada siapa Anda berhutang.
Jangan menambah tagihan dan stres Anda dengan memaku suku bunga kartu kredit yang terlalu tinggi. Anda juga harus memeriksa tagihan untuk kedua atau ketiga kalinya, memastikannya akurat dan Anda memahami semua tagihan.
#6 Mengabaikan Utang Anda
Beberapa orang begitu stres atau malu dengan utang kartu kredit. Mereka berhenti membuka rekeningnya dan berpura-pura tidak ada masalah. Ini jelas pendekatan yang buruk karena ketika Anda mengabaikan tagihan, bom waktu yang mencekik dari suku bunga menambah utang.
Selain itu, jika Anda melewatkan satu atau dua pembayaran, suku bunga mungkin akan naik lebih tinggi berdasarkan ketentuan perjanjian kartu.
Anda dapat menghubungi perusahaan kartu jika merasa kewalahan dan meminta untuk menegosiasikan kembali persyaratan perjanjian. Anda mungkin bisa menurunkan suku bunga, menyiapkan rencana pembayaran, atau mendapatkan sebagian dari utang diampuni.
Jika negosiasi pertama Anda tidak berjalan dengan baik, tetap berkomunikasi kembali karena perwakilan layanan pelanggan yang berbeda dapat memungkinkan Anda untuk menegosiasikan transaksi yang lebih baik.
Mengabaikan utang juga dapat menurunkan skor kredit dan mendorong debt collector untuk bertindak. Tentunya, Anda tidak ingin para penagih utang tersebut menghantui kehidupan Anda, bukan?
Akhirnya, jangan biarkan rasa malu mencegah Anda mengambil tindakan. Mungkin saja Anda berasumsi bahwa orang lain bisa mengontrol keuangannya. Akan tetapi, banyak konsumen menghadapi masalah utang serupa.
Kesimpulan
Membersihkan utang kartu kredit membutuhkan waktu dan pengendalian diri, tetapi langkah-langkah yang diuraikan di atas tidak terlalu sulit untuk diikuti. Kartu kredit menjadi alat keuangan yang membantu dan nyaman setelah Anda mengatasi utang dan belajar menggunakannya dengan bijaksana dan bertanggung jawab.